Çfarë të mbash mend
- Kësti i përballueshëm fillon nga buxheti, jo nga maksimumi i bankës.
- Afati më i gjatë mund ta shtrenjtojë kredinë gjithsej.
- Shih sa para merr realisht pas komisioneve.
Fillo nga buxheti yt mujor
Shkruaj të ardhurat që merr rregullisht dhe zbrit shpenzimet e jetesës, detyrimet ekzistuese dhe paratë që duhet të lësh mënjanë për shpenzime të paparashikuara. Mos e mbështet këstin vetëm te bonuse ose të ardhura që nuk janë të sigurta.
Provo çfarë ndodh në një muaj me më pak të ardhura ose me shpenzime më të larta. Kufiri që banka mund të miratojë nuk është domosdoshmërisht shuma që të përshtatet ty.
Afat më i gjatë: këst më i ulët, më shumë interes
Në këtë shembull merr 500 000 ALL me interes nominal fiks 8.00%, këste të barabarta mujore dhe pa tarifa. Me 36 muaj, kësti është rreth 15 668 ALL; me 60 muaj, rreth 10 138 ALL. Pagesa mujore ulet, por shuma totale që kthen rritet.
Shumat janë rrumbullakosur. Llogaritja përdor normën vjetore të ndarë në 12 muaj dhe nuk përfshin sigurim apo kosto të tjera. Norma 8.00% është supozim, jo ofertë aktuale. Krahaso më parë të njëjtin afat te bankat, pastaj vendos sa kohë të duhet për shlyerjen.
| Afati | Kësti mujor | Gjithsej për t’u kthyer | Interesi gjithsej |
|---|---|---|---|
| 36 muaj | 15 668 ALL | 564 055 ALL | 64 055 ALL |
| 60 muaj | 10 138 ALL | 608 292 ALL | 108 292 ALL |
Shembull shpjegues, jo ofertë bankare. Shifrat janë supozime për të kuptuar llogaritjen.
Shuma e kontratës dhe paratë që merr
Nëse një komision mbahet nga kredia në fillim, në llogari merr më pak se shuma e shkruar në kontratë. Shembull: nga 500 000 ALL, një komision i supozuar 1% i mbajtur në fillim lë 495 000 ALL në dispozicion. Detyrimi fillestar i kredisë mbetet 500 000 ALL.
Kërko shumën neto që do të marrësh, NEI-n dhe planin e pagesave. Shih edhe tarifën e llogarisë dhe nëse sigurimi është kusht për normën e ofruar.
Shembull shpjegues, jo ofertë bankare. Shifrat janë supozime për të kuptuar llogaritjen.
Çfarë shqyrton banka
Përgatit provat e të ardhurave dhe listën e detyrimeve që paguan tashmë. Pyet nëse oferta vlen për llojin tënd të punësimit, sa kohë punësimi kërkohet dhe nëse duhet ta kalosh pagën në atë bankë. Kushtet ndryshojnë sipas produktit.
Regjistri i Kredive i Bankës së Shqipërisë përmban të dhëna për kreditë dhe shlyerjen e tyre, përfshirë vonesat. Ai ndihmon bankat në vlerësim; nuk është premtim miratimi ose një përqindje e shanseve për të marrë kredi.
Krahaso një ofertë të plotë
Zgjidh të njëjtën shumë, monedhë dhe afat në faqe. Hap detajet për të parë kushtet e pagës, dokumentet, tarifat dhe shembullin e NEI-t. Nëse një fushë është e pakonfirmuar, kërko vlerën nga banka përpara vendimit.
Ruaj ofertën me datën kur është dhënë dhe pyet sa kohë vlen. Kërko gjithashtu çfarë duhet të bësh nëse dëshiron ta paguash kredinë më herët ose nëse ke vështirësi me një këst.
Me kolateral apo pa kolateral?
Mos u mbështet vetëm te emri «kredi personale» ose «kredi konsumatore». Pyet nëse kërkohet një pasuri si garanci, një dorëzanës apo një bashkëkredimarrës. Këto role kanë përgjegjësi të ndryshme.
Për një kredi me pronë si garanci, krahaso edhe vlerësimin, noterin, regjistrimin dhe sigurimet e kërkuara. Një normë nominale më e ulët nuk tregon vetë nëse kredia kushton më pak. Udhëzimi për kolateralin shpjegon çfarë duhet të kontrollosh përpara firmës.
Pyetje që mund t’ia bësh bankës
Përdore këtë listë kur kërkon ofertën me shkrim.
- Sa marr në llogari dhe sa do të kthej gjithsej?
- A mbetet interesi i njëjtë deri në fund?
- A kërkohet paga në këtë bankë ose sigurim?
- Sa kushton pagesa para afatit?
Pyetje të shpeshta
A është kësti më i ulët oferta më e lirë?
Jo gjithmonë. Një afat më i gjatë e ul këstin, por mund të shtojë interesin total. Krahaso edhe afatin, NEI-n dhe të gjitha pagesat.
A mund ta marr kredinë pa e kaluar pagën?
Varet nga produkti. Një bankë mund të ketë kushte të tjera për këtë rast. Kontrollo variantin e duhur dhe kërko ofertë për profilin tënd.
Burimet dhe shembujt
Banka e Shqipërisë: informacioni për kredinë konsumatore ↗
Pranë shpjegimeve përkatëse gjen lidhje te burimet zyrtare. Shembujt me shifra janë për shpjegim, jo oferta bankare. Kushtet për rastin tënd i konfirmon banka.