Çfarë të mbash mend
- Kërko shumën e mbylljes për një datë të caktuar.
- Krahaso edhe afatin e mbetur, jo vetëm këstin e ri.
- Shto të gjitha shpenzimet e kalimit.
Tri veprime të ndryshme
Pagesa e pjesshme para afatit ul një pjesë të shumës që ende i detyrohesh bankës. Mbyllja e plotë paguan gjithë detyrimin sipas llogaritjes së bankës për një datë të caktuar. Rifinancimi përdor një kredi të re për të mbyllur të vjetrën.
Para se të zgjedhësh, kërko shumën e mbetur, interesin deri në datën e pagesës dhe çdo kosto tjetër. Mos përdor vetëm shumën e shfaqur në aplikacion si shifër përfundimtare mbylljeje.
Këst më i ulët apo afat më i shkurtër?
Pas një pagese shtesë, kërko dy plane nëse banka i ofron: të mbash afatin me këst më të ulët, ose të ruash një pagesë më të lartë dhe ta përfundosh kredinë më shpejt. Krahaso interesin e mbetur dhe buxhetin mujor.
Mos i përdor të gjitha kursimet pa llogaritur shpenzimet që mund të të dalin më vonë. Kërko si ndryshojnë sigurimi dhe tarifat pas uljes së detyrimit.
Kërko koston e shlyerjes për rastin tënd
Rregullorja 48/2015 trajton shlyerjen para afatit, me dispozita të veçanta për kredinë konsumatore dhe atë hipotekare. Kushtet për kompensimin e bankës varen nga lloji i kredisë dhe rasti. Mos zbato automatikisht një përqindje që ke parë te një produkt tjetër.
Kërko llogaritjen me shkrim, datën deri kur vlen dhe klauzolën ku mbështetet. Në mbyllje të plotë, kërko edhe konfirmimin e shlyerjes dhe hapat për heqjen e garancive kur ka të tilla.
A i mbulon kursimi kostot e kalimit?
Për të njëjtin afat të mbetur, krahaso pagesat e ardhshme të kredisë ekzistuese me pagesat e kredisë së re plus kostot e kalimit. Përfshi mbylljen, komisionet, vlerësimin e ri të pronës, noterin, regjistrimin dhe sigurimet kur zbatohen.
Ushtrim i thjeshtuar: kosto kalimi 30 000 ALL dhe kursim i qëndrueshëm 1 000 ALL në muaj do të thotë rreth 30 muaj për të mbuluar atë kosto. Kjo nuk provon leverdinë: kontrollo edhe afatin, detyrimin që mbetet, interesin e ndryshueshëm dhe kostot e tjera.
Shembull shpjegues, jo ofertë bankare. Shifrat janë supozime për të kuptuar llogaritjen.
Kur vështirësohet pagesa e këstit
Kontakto bankën sapo sheh që mund të kesh vështirësi, përpara se të humbasësh afatin e pagesës. Shpjego çfarë ka ndryshuar dhe kërko mundësitë me shkrim. Një afat i zgjatur mund të ulë këstin, por të rrisë pagesat totale.
Mos llogarit miratimin e një kredie të re si të sigurt për të mbuluar këstin që vjen. Krahaso kushtet e propozuara dhe mbaj kopje të komunikimeve e të planit të ri.
Pyetje që mund t’ia bësh bankës
Përdore këtë listë kur kërkon ofertën me shkrim.
- Sa duhet të paguaj në datën kur dua ta mbyll?
- A mund të zgjedh ulje kësti ose shkurtim afati?
- Sa do të paguaj gjithsej nga sot në secilin variant?
- Çfarë dokumenti provon mbylljen dhe heqjen e garancive?
Pyetje të shpeshta
A ia vlen rifinancimi kur bie kësti?
Jo domosdoshmërisht. Nëse afati zgjatet, mund të paguash më shumë gjithsej edhe me këst më të ulët. Shto edhe kostot e kalimit.
A është shlyerja para afatit gjithmonë pa komision?
Jo. Kërko kushtet për llojin e kredisë dhe rastin tënd, si dhe llogaritjen e bankës për datën që ke zgjedhur.
Burimet dhe shembujt
Banka e Shqipërisë: kushtet e kredisë dhe shlyerja ↗
Pranë shpjegimeve përkatëse gjen lidhje te burimet zyrtare. Shembujt me shifra janë për shpjegim, jo oferta bankare. Kushtet për rastin tënd i konfirmon banka.