Çfarë të mbash mend
- Kursi dhe interesi mund ta ndryshojnë pagesën në mënyra të ndryshme.
- Shih deri kur vlen norma fikse.
- Një minimum interesi nuk është kufi maksimal.
Nise nga monedha në të cilën merr të ardhurat
Nëse paga dhe kredia janë në të njëjtën monedhë, nuk të duhet këmbim për ta paguar këstin nga ajo pagë. Kur janë të ndryshme, shuma që shpenzon nga paga mund të ndryshojë edhe kur kësti në monedhën e kredisë mbetet i njëjtë.
Mos zgjidh vetëm nga përqindja më e ulët. Shih edhe kostot e këmbimit dhe sa do të paguaje nëse kursi bëhet më i pafavorshëm. Në Kredi Bankare, ALL është kodi për lekun dhe EUR për euron.
Shembull: i njëjti këst në euro, pagesë tjetër në lekë
Supozim: kësti është 400 EUR. Me kurs 100 ALL për 1 EUR, duhen 40 000 ALL. Nëse kursi bëhet 110 ALL për 1 EUR, duhen 44 000 ALL. Janë 4 000 ALL më shumë në muaj pa ndryshuar kësti në euro.
Këto nuk janë kurse aktuale apo parashikime. Shembulli nuk përfshin komision këmbimi. Për pagesën reale shih kursin që banka zbaton, jo vetëm një kurs informues.
| Kësti | Kursi i supozuar | Pagesa nga paga në lekë |
|---|---|---|
| 400 EUR | 100 ALL për 1 EUR | 40 000 ALL |
| 400 EUR | 110 ALL për 1 EUR | 44 000 ALL |
Shembull shpjegues, jo ofertë bankare. Shifrat janë supozime për të kuptuar llogaritjen.
Fiks në fillim nuk do të thotë fiks deri në fund
Një normë fikse mbetet e njëjtë për periudhën e përcaktuar në kontratë. Ajo periudhë mund të jetë më e shkurtër se kredia. Kur mbaron, mund të fillojë një formulë tjetër.
Norma e ndryshueshme lidhet me një tregues që lëviz me kohën dhe me shtesën e bankës. Në ofertat shqiptare mund të shohësh BTH, që lidhet me bonot e thesarit, ose Euribor për kredi në euro. Shih afatin e treguesit, datën kur merret vlera dhe sa shpesh rishikohet norma.
Si lexohet “treguesi + shtesa, me minimum”?
Shembull i supozuar: treguesi + 2.00 pikë përqindjeje, por jo më pak se 4.00%. Nëse treguesi është 1.00%, mbledhja jep 3.00%, por zbatohet minimumi 4.00%. Nëse treguesi bëhet 3.00%, norma bëhet 5.00%.
Minimumi është kufiri poshtë të cilit norma nuk bie; nuk është kufi maksimal. Pyet veç nëse ka një tavan dhe nëse kontrata ka rregull për treguesin kur ai del negativ.
Shembull shpjegues, jo ofertë bankare. Shifrat janë supozime për të kuptuar llogaritjen.
Provo dy ndryshimet edhe bashkë
Në kalkulator vendos shumën, afatin dhe normën e skenarit. Pastaj provo interes më të lartë. Nëse të ardhurat janë në monedhë tjetër, vendos edhe kursin dhe shih pagesën në monedhën e pagës.
Pyet bankën për një plan pagesash në skenar më të pafavorshëm. Një NEI e publikuar sot nuk parashikon kursin ose treguesit e ardhshëm. Kjo provë të tregon ndjeshmërinë e buxhetit, jo çfarë do të ndodhë me siguri.
Pyetje që mund t’ia bësh bankës
Përdore këtë listë kur kërkon ofertën me shkrim.
- Në cilën monedhë i kam të ardhurat më të sigurta?
- Cila është formula dhe sa shpesh ndryshon?
- Cilin kurs përdorni dhe a ka komision këmbimi?
- Sa paguaj nëse rriten edhe interesi, edhe kursi?
Pyetje të shpeshta
A është kredia në euro gjithmonë më e lirë?
Jo. Krahaso koston e plotë dhe efektin te të ardhurat e tua. Një interes më i ulët nuk e heq ndryshimin e kursit.
A parashikon kalkulatori kursin e ardhshëm?
Jo. Ti vendos supozimet. Rezultati tregon vetëm çfarë do të ndodhte me ato shifra.
Burimet dhe shembujt
Banka e Shqipërisë: shpjegimi i rrezikut të kursit dhe interesit ↗
Pranë shpjegimeve përkatëse gjen lidhje te burimet zyrtare. Shembujt me shifra janë për shpjegim, jo oferta bankare. Kushtet për rastin tënd i konfirmon banka.